Maßgeschneiderte Finanzierung

Finanzierungsvermittler werden erst bezahlt, wenn sie erfolgreich ein Darlehen vermittelt haben. Sie erhalten dann eine Provision von den Banken. Dadurch wird die Baufinanzierung, wie von vielen angenommen, aber nicht teurer als bei der Bank direkt.

- Persönliche Daten: Lichtbildausweis.
- Einkommen: Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate.
- Vermögen: Vermögensübersicht der Hausbank, Jahreskontoauszüge, Bausparverträge und Lebensversicherungen, Immobilienbesitz, Wertpapiere.
- Mtl. Einnahmen und Ausgaben.
- Andere Verbindlichkeiten: Leasingverträge, Kreditverträge-genaues Bild der Lebensumstände.

Wir arbeiten mit regionalen und auch überregionalen Banken zusammen.

Je geringer das Eigenkapital, desto höher der Zinssatz, den Banken für ihre Kredite verlangen. Wer mehr als 90 Prozent des Kaufpreises auf Pump finanziert, zahlt bei vielen Instituten einen um 0,5 bis über 1 Prozentpunkt höheren Zinssatz als für eine 80-Prozent-Finanzierung.

Das Eigenkapital sollte mindestens 20 Prozent der Kaufsumme betragen. Dazu zählen Bargeld und Sparguthaben, Aktien und Wertpapiere, sowie Guthaben auf einem Bausparvertrag oder ein eigenes Grundstück. Die Kaufnebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten und in manchen Fällen auch die Maklergebühr sollten aus dem bestehenden Eigenkapital bezahlt werden.

Eine Finanzierungszusage ist an die Bonität, genauer gesagt Kreditwürdigkeit geknüpft und wird in der Regel anhand dieser Voraussetzungen überprüft: Alter, Wohnsitz, Einkommen, Eigenkapital, Sicherheiten, Schufa-Einträge und vieles mehr.

Bereitstellungszinsen fallen an, wenn die Bank das Darlehen für Sie bereithält, aber der Betrag noch nicht abgerufen wurde. Sie können eine bereitstellungszinsfreie Zeit vereinbaren, in der keine Zinsen gezahlt werden müssen. Je nach Bank variiert diese Zeit zwischen 3 und 12 Monaten. Die bereitstellungsfreie Zeit sollte immer eng mit dem Bau- oder Kaufprozess abgestimmt sein.

Das ist im § 16 des Pfandbriefgesetzes (PfandBG) geregelt. Die Berechnungen der Bank liegen in der Regel zwischen 70 und 90 Prozent des Kaufpreises. Das bedeutet: Hat Ihre Immobilie einen Verkehrswert(erzielbarer Verkaufspreis) von 320.000 €, rechnet die Bank mit einem Beleihungswert zwischen 224.000 und 288.000 €. Hier steckt immer ein Sicherheitspuffer zur Reduzierung des Risikos mit drin.

Ein einfaches Annuitätendarlehen wie hier im Beispiel ist in der Regel die beste Finanzierungsform. Die Länge der Zinsbindung hängt davon ab, wie schnell das Darlehen getilgt wird und ob Sie bereit sind, für längere Zinssicherheit auch den damit verbundenen Preis in Form höherer Zinsen zu bezahlen. In manchen Fällen ist es sinnvoll, noch eine staatliche Förderung von der L-Bank oder KFW einzubeziehen. Wir prüfen das für Sie!

Privat- oder Ratenkredit. Gewerbliche oder private Finanzierungen. Gerne beraten wir Sie auch hinsichtlich der staatlichen Förderprogramme, gerade in den Themen Energieeffizienz, aber auch in den Bereichen Existenzgründung, Stabilisierung eines Geschäftes und Digitalisierungsprojekten.